quarta-feira, setembro 26, 2012

Alavancando Capital Com Consórcios

Olá, além de investir e possuir boa experiencia com o mercado de moedas (Forex), nós investidores independentes precisamos de alguma maneira "guardar" o nosso dinheiro no Brasil, não podemos concentrar todas as nossas riquezas em paraísos fiscais, devendo então materializar nossos retornos em outros produtos.

Uma opção interessante de materialização de lucros é a camuflagem patrimonial em consórcios, e além disso você estará rentabilizando o seu dinheiro algo entre 20% e 30% A.A. Gostou ? Então continue lendo e veja como é possível sem fazer esforço nenhum.

1º Passo Escolha de um bom Produto de Consórcio

Se você realizar uma pesquisa na internet, poderá verificar que existem diversas opções para aquisição de Cotas de Consórcio, várias taxas de administração, tipos de lances, bens, enfim tem situações para todos os gostos, se você não conhece nada ou muito pouco sobre Consórcio, por favor leia antes para obter uma noção mais aprofundada.

Apesar de detestar o Itaú Unibanco (Banco Itaú) eu particularmente gosto de operar com o Consórcio deste banco, pois acho bastante atraente a taxa de administração cobrada de apenas 12% em planos de 72 meses. Porém você deve estudar o Consórcio que se adapta melhor com o seu perfil de investidor.

2º Passo - Entenda o Ciclo do Dinheiro no Consórcio

Agora vamos a parte mais interessante, como de fato ganhar dinheiro investindo em consórcios. Primeiramente vamos criar uma situação hipotetica aonde você vai realizar a aquisição de uma cota de consórcio no valor de R$ 139.000,00 de um automóvel qualquer.

Como dito anteriormente a taxa de administração do Itaú nesta transação é de 12% então o valor final será de R$ 155,068,00 (139.000 + 12% = 155.068), utilizando-se um prazo de pagamento de 72 meses o valor de parcela será de R$ 2.162,00.

Inicie então e todo mês realize o pagamento da parcela, assim que você for contemplado, vamos supor que você seja contemplado no 2º ano do plano, ou seja investiu 24 parcelas de R$ 2.162 já tem aplicado R$ 51.888,00 restando ainda um saldo devedor de aproximadamente 104 mil reais.

Bem agora vamos pensar na seguinte situação que podemos notar em nosso cotidiano, todos os dias que nos deparamos com anúncios de veiculos, percebemos que o preço sempre sobe, o que ocorre que a sua cota de consórcio também é reajustada, cerca de 7% ou 8% ao ano, então neste momento você não tem mais uma cota de 139 mil e sim 159 mil.

Meu Deus, você deve esta se perguntando se isso é possível, sim é possível e não sou vendedor de Consórcio , a sua Cota no primeiro ano sofreu um reajuste de 7% e no segundo ano mais 7%, sejamos mais humildes e vamos pensar que a mesma reajuste 3% em cada ano ela estará no valor de 147 mil.

Agora sabemos que sua cota esta contemplada, é a hora de fazer dinheiro nela, vamos por a venda no mercado. Vamos utlizar a seguinte situação hipotética abaixo para exemplificar o lucro. 

Cota reajustou 7% em cada ano, valor do bem 159 mil

Bem, você já pagou aproximadamente 52 mil ou seja 32 % do valor da cota reajustada, para vender esta cota eu sugiro que você cobre o valor da taxa de administração praticada no banco sobre o valor do bem somado as parcelas pagas ou seja , a cota esta valendo 159 mil, você cobra 12% que lhe dá o valor de 19 mil + 52 mil = 71 mil, este é o valor de venda.

19 Mil representa 36% de 52 mil, este é o seu lucro real.

Mas você deve se perguntar, quem vai pagar 71 mil em uma cota de consorcio contemplada de um bem no valor de 159 mil, que representa 44% aproximadamente ? E eu te respondo que várias pessoas vão pagar, pois o juros praticados no financimento são bem maiores, mesmo sendo possível contemplar uma cota no mesmo valor utilizando esse valor de agio como lance embutido as pessoas sempre estão desesperadas para consumirem, e nem todas tem paciencia para contemplar uma cota e comprar o carro dos sonhos, então é melhor comprar uma cota contemplada.

Agora vamos a um rapido comparativo e simulação de um financiamento bancário nas mesmas caracteristicas utilizando a Calculadora do Cidadão no site do Banco Central do Brasil.

Vejamos, o valor do bem é de 159 mil, o cliente esta dando uma entrada de 71 mil, ficando um valor a financiar de 88 mil, vamos aplicar uma taxa de juros de 1% (estamos sendo bem otimistas, pois todos sabemos que os bancos praticam taxas bem mais elevadas, algo em torno de 1.7% ou 1.8%) e sabemos que restam 48 parcelas, ou seja um financiamento de 48 vezes.

Insira os parametros na calculadora e ela vai te dar uma prestação no valor de R$ 2.317,00.

Bem agora vamos analisar os benefícios de quem comprar a sua cota de consórcio contemplada.

1 - A pessoa que aderir ao financiamento bancário, vai no mínimo entrar na situação acima informada, ou seja entrada de R$ 71 mil e 48 parcelas de R$ 2.317,00, um total de R$ 182.216,00, isso se aplicarmos uma taxa de juros de 1%, provavelmente será utilizada uma taxa mais elevada.

2 - Comprando o seu consórcio o valor total será de R$ 71 mil do agio do consórcio mais 48 parcelas de R$ 2.162,00, um total de R$ 174,776,00. Podemos ver claramente que será mais vantajoso para quem adquirir a cota, pois irá pagar um valor menor, voltando a lembra que a taxa de juros que aplicamos na simulação do financiamento foi de apenas 1%.

Agora que voce já sabe como ganhar dinheiro com cotas de consórcio não perca tempo e comece já a preparar sua "poupança"utilizando consórcio.

Até mais.